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Logement pour les vieux jour: acheter ou louer ?

 

Lorsque l’on vieillit, le logement en propriété devient souvent une charge. C’est pourquoi de plus en plus de propriétaires sont prêts à vendre leur bien pour emménager dans un logement plus pratique. Est-il préférable d’acheter ou de louer ?

Le logement des Mercier est devenu trop grand et incommode maintenant qu’ils sont âgés. Lorsqu’ils apprennent qu’un immeuble avec des appartements adaptés aux personnes âgées va être construit à proximité de chez eux, ils demandent à VZ de calculer les frais. Combien coûte un tel appartement à l’achat et à la location ?

Ce que le calcul révèle : pour une location, le total des dépenses de logement s’élève à 22’031 francs par an.

Pour l’achat, ce total est de 21’654 francs (voir tableau).

Quiconque a le choix entre la location et l’achat ne devrait pas seulement considérer les frais de logement : ceux-ci peuvent varier considérablement en fonction de la situation, de la localité et du bien en lui­ même. Les facteurs suivants sont également importants :

Assurer son revenu

Les locataires sont financièrement   plus   flexibles, car ils ne doivent pas engager de capitaux. L’idéal est de placer le produit de la vente du logement de manière à pouvoir vivre d’une partie de cet argent. L’autre partie rapportera des revenus qui pourront servir à compenser des dépenses courantes plus élevées.

Lorsque l’on opte pour l’achat, il faut très bien planifier la consommation du patrimoine restant afin de s’assurer un revenu jusqu’à un âge avancé.

Attention aux impôts

Lorsque l’on vend son propre logement en dégageant un bénéfice et que l’on devient locataire, des impôts sur les gains immobiliers variables selon le canton s’appliquent.

Néanmoins, une personne qui achète un bien dans un certain délai peut reporter cet impôt. Seul le produit de la vente que l’on n’investit pas dans le nouveau bien sera dans ce cas imposé. L’impôt économisé peut représenter une part importante des fonds propres.

Vérifier son budget

Les personnes âgées doivent prendre leur budget au sérieux. Seules celles qui connaissent leurs recettes et leur dépense peuvent estimer si leurs ressources suffiront pour supporter les frais de logement à long termes.

Là aussi, les locataires sont avantagés : si leurs ressources deviennent insuffisantes, ils peuvent résilier leur location et emménager dans un logement meilleur marché.

Les propriétaires, au contraire, doivent s’attendre à un processus de vente complexe, à l’issue duquel ils risquent de perdre de l’argent.

Le budget est important aussi lors d’un achat : pour de nombreuses banques, une hypo­ thèque n’est pas supportable si les dépenses de logement représentent plus d’un tiers du revenu.

C’est pourquoi à 55 ans au plus tard, il est conseillé de faire évaluer s’il faut encore étoffer son patrimoine jusqu’à la retraite.

Faire le bon calcul

Le manque à gagner est souvent oublié dans les calculs comparatifs. Un propriétaire qui vend son bien afin de devenir locataire peut et doit constamment générer des rendements pour faire jeu égal avec la propriété du logement.

Source : Journal VZ news 112 septembre 2018, p 4, vzch.com