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Assurance vie : ne mélanger pas assurance et épargne

Les assurances-vie mixtes liées a des fonds de placement sont chères et opaques, et les commissions  rognent  une grande  partie du  rendement.

Il n’est pas judicieux de verser de I ‘argent dans une assurance-vie qui couvre les risques décès et invalidité tout en  permettant  de  se constituer une épargne.  Généralement, il est plus intéressant d’épargner au moyen de placements peu onéreux et de souscrire à côté une assurance de risque pur  pour  assurer  sa protection et celle de sa famille.

Les assurances-vie mixtes ont un fonctionnement opaque. Il est souvent   difficile de savoir quel est le montant effectivement affecte a l’épargne, combien coute la couverture et quelle est la commission versée a l’intermédiaire. Il n’est donc pas étonnant que le rendement de ces assurances n’atteigne pas celui d’un placement efficace offrant une couverture des risques équivalente conclue séparément.

Vous avez ainsi plus d’argent pour vivre

C’est ce qu’illustre la comparaison suivante : une épargnante verse chaque année 6000  francs  dans une assurance-vie liée a des fonds de placement.   Au bout de 20 ans, elle perçoit 132’196 francs, doit environ 25’000.- francs de moins que si elle avait investi la même somme clans un plan d’épargne en ETF tout en concluant   une   assurance de risque à part.

L’hypothèse   de rendement est de 3 % pour les deux variantes. A quoi tient cette différence ?  Essentiellement au niveau élevé des commissions, aux frais de risque et d’administration.

Conseil:  Les assureurs préfèrent vendre ce type d’assurance-vie car ils ont beaucoup à y  gagner. Mais si vous séparez épargne et assurance, vous aurez plus d’argent au  bout  du compte.

 

Source : Journal VZ news 126 juin 2021, p 13, vzch.com